第四季度，部分頭部保險公司率先推出開門紅相關產(chǎn)品，以開門紅獲取年度紅利開門紅特指保險公司在歲末年初獨特的促銷節(jié)奏和營銷方式重點推出一批高收益，穩(wěn)健保本，理財特色的產(chǎn)品，以期加速保費收繳，打開全年業(yè)務新局面

從已推出的產(chǎn)品來看，以年金保險，增量型終身壽險為代表的儲蓄型保險產(chǎn)品成為市場關注的焦點總的來說，開門紅產(chǎn)品的特點是交貨短，回報快對此，業(yè)內(nèi)人士表示，在當前存款利率下行，權益市場波動較大的背景下，消費者更青睞確定性高，收益較高的理財產(chǎn)品因此，以開門紅為主的年金險和增額終身壽險的產(chǎn)品特性，有望刺激客戶需求但值得注意的是，消費者在選擇保險產(chǎn)品時，還是要提前做足功課，注意避免銷售誤導

多家保險公司"開門紅"營銷序幕拉開。

開門紅，一年四季紅，雖然最近幾年來開門紅的營銷有所淡化，但仍是保險公司每年鼓舞士氣，刺激業(yè)績的重要選擇。

10月中旬，中國人壽推出了鑫瑞共贏年金保險，鑫瑞年度養(yǎng)老年金產(chǎn)品，心享未來養(yǎng)老保障，拉開了今年開門紅營銷的序幕中國平安人壽緊隨其后，推出了平安史圣金悅終身壽險，平安翔宇財富養(yǎng)老保險和平安翔宇財富養(yǎng)老保險產(chǎn)品形式主要是增額終身壽險+短年金最近幾天，泰康人壽推出開門紅主打產(chǎn)品泰康匯盈人壽年金保險產(chǎn)品計劃

平安研報指出，目前，理財收益率下降，客戶資產(chǎn)配置需求突出預計各大保險公司將延續(xù)過去兩年的策略第一階段以相對高收益的萬能險短期存儲產(chǎn)品為主，第二階段以長期存儲和遞增型終身壽險為主，繼續(xù)與健康養(yǎng)老服務合作預計他們在2023年的開門紅表現(xiàn)

雖然不少頭部保險公司已經(jīng)率先開了個好頭，但伴隨著最近幾年來監(jiān)管趨嚴和外部環(huán)境的影響，不少保險公司選擇淡化好頭的概念，將業(yè)績壓力平滑到日常銷售中。

例如，CPIC人壽此前在業(yè)績發(fā)布會上表示，將以常態(tài)化的銷售和常態(tài)化的增員來整合關閉和打開，而非短期激勵并表示目前開門紅的準備在于客戶積累，年底完成對老客戶的服務和回訪，同時積累新客戶

儲蓄保險產(chǎn)品成為中流砥柱

受年內(nèi)資本市場波動性加大的影響，投資者在保值的基礎上，開始更加注重保險產(chǎn)品的增值目前，從各家保險公司推出的產(chǎn)品來看，開門紅多為儲蓄型保險產(chǎn)品，主要是增額型終身壽險和年金保險/萬能險+萬能賬戶的組合，具有持續(xù)時間長，收益率相對較高，功能靈活等特點

從繳費方式來看，以繳費為主，繳費年限多為3年，5年，8年，10年整體來看，開門紅產(chǎn)品的繳費期和保障期都比以前短了現(xiàn)在保險公司的‘開門紅’產(chǎn)品一般都有‘短送快回’的特點，主要是為了滿足一部分希望快速拿回本金的消費者的需求一位保險代理人告訴記者

在年金/養(yǎng)老保障+萬能賬戶產(chǎn)品組合中，投保人可以在主險養(yǎng)老年金或養(yǎng)老保障中添加萬能賬戶萬能賬戶附加后，保單養(yǎng)老金或生存基金會自動轉入對應的萬能賬戶賺取利息，從而達到財富持續(xù)增長的目的

以中國人壽的享未來為例這款產(chǎn)品是一款中期養(yǎng)老保障，是在去年新宇金盛的基礎上延伸的可以選擇一次性繳納，三年繳納，五年繳納，保障期限為8年或10年本產(chǎn)品的特點是見效快用信尊寶萬能賬戶，目前的結算利率可以達到4.8%

業(yè)內(nèi)普遍認為，在權益市場波動，存款利率下行的背景下，今年保險業(yè)的開門紅有望扭轉頹勢。

目前客戶需求側重于高收益確定性的保險理財，保險‘開門紅’推動的短期儲蓄更能滿足客戶需求國泰君安非銀金融首席分析師劉新齊指出，在需求端，權益市場大幅波動和銀行理財破發(fā)導致客戶風險偏好明顯下降歲末年初，居民流動資金較為寬裕，支付能力和理財需求旺盛，消費者對高收益確定性理財產(chǎn)品的需求明顯增加在供給端，開門紅時期，保險公司以中短期儲蓄產(chǎn)品為主同時，這兩年他們加大了傳統(tǒng)的增量型終身壽險的銷售，保本保收益，更好地滿足了客戶的短期儲蓄需求

招商非銀證券團隊的研究報告認為，短期年金保險和增額終身壽險作為開門紅的主力產(chǎn)品，具有持續(xù)時間長，收益率相對較高，功能靈活等特點，有望激發(fā)客戶需求今年以來，疊加公司的產(chǎn)品結構和成本逐漸向儲蓄保險傾斜，有利于儲蓄保險尤其是大額保單的銷售

央行最近幾天發(fā)布的《2022年第三季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告》顯示，目前選擇銀行，證券，保險公司理財產(chǎn)品的居民比例最高，占45.6%當被問及未來三個月增加支出的項目時，選擇保險的居民比例為14.1%

消費保險投資還是要理性。

記者注意到，中國精算師協(xié)會最近幾天提醒消費者，在增加終身壽險銷售的過程中，要警惕誤導行為部分產(chǎn)品宣稱的終身壽險復利增長3.5%，并不是投資收益率，而是保額增長率協(xié)會指出，保額增長率和投資回報率的概念差別很大，要提高警惕終身壽險的保險金額是指被保險人身故或全殘時，受益人可以領取的保險金額跟投資回報率完全不是一個概念，不能混為一談

日前，北京銀保監(jiān)局發(fā)布《關于進一步防范人身保險傭金套利風險的通知》，要求加強人身保險銷售行為管理，防范短期激勵，規(guī)模導向下的傭金套利風險。

把保險當存款，把保險當短期理財，銷售人員可能的誤導銷售，就是消費者在購買保險產(chǎn)品時可能遇到的風險某頭部保險公司保險經(jīng)紀人告訴記者，以開門紅期間銷售旺盛的萬能年金保險為例，目前部分公司的結算利率在4.5%左右，其保障利率一般在2.5%左右但值得注意的是，保險公司的結算利率無法保證，消費者在購買開門紅產(chǎn)品時一定要清楚其次，如果消費者急需用錢，前五年保險公司會對其賬戶取錢收取不同數(shù)額的費用，一般為5%，4%，3%，2%，1%，每年取錢一般有20%的限額